Вопрос: Правомерен ли отказ банка в выполнении распоряжений по перечислению денежных средств и расторжении в одностороннем порядке договора банковского счета, если перечисление денежных средств было квалифицировано как подозрительная (сомнительная) сделка, но не были запрошены дополнительные документы по ней?

Ответ: Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не установлена обязанность банка запрашивать дополнительные документы у клиента для анализа его операций на предмет сомнительности и подозрительности. Это является правом банка в рамках проведения мероприятий внутреннего контроля.

Однако если банк принимает решение об отсутствии необходимости для запроса дополнительных документов по операции от клиента, банк должен обладать неоспоримыми доказательствами наличия оснований для признания операции сомнительной. Только в этом случае отказ в выполнении распоряжений клиента по перечислению денежных средств и расторжении в одностороннем порядке договора банковского счета будет правомерен. При отсутствии указанных доказательств и при отсутствии запроса дополнительных документов от клиента суды признают такой отказ неправомерным.